Сам себе адвокат - Кредиты и займы

      Другим способом исполнения обязательства является внесение должником суммы долга, который он должен погасить, в депозит нотариуса(в случаях, установленных законом, – в депозит суда).Данный способ исполнения обязательства применим, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:
      а) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;
      б) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;
      в) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;
      г) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
      Указанные условия закреплены в п. 1 ст. 327 ГК РФ, их перечень является исчерпывающим.
      Обязательство считается исполненным надлежащим образом с момента внесения денежной суммы в депозит нотариуса или суда. Обязанность извещения кредитора об исполнении должником своей обязанности по возврату денежной суммы путем внесения ее на депозит возлагается на нотариуса или суд, в депозит которого внесены деньги.
      Если должник исполняет обязательство в части, например уплачивает только половину суммы долга, в соответствии законом (ст. 319 ГК РФ) устанавливается следующая очередность погашения требований по денежному займу:
      – в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения. К данным издержкам относятся: сумма, затраченная на проезд к должнику; уплаченная в суд госпошлина; иные расходы, связанные с производством в суде и исполнением решения суда;
      – во вторую очередь погашаются проценты за пользование суммой займа. Сюда входят непосредственно проценты, установленные соглашением сторон; проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемые по ставке рефинансирования при просрочке должником времени надлежащего исполнения обязательства;
      – оставшаяся после вычетов часть денежных средств погашает основную сумму долга.
      Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Перемена лиц в обязательстве. Переход прав кредитора к другому лицу (уступка права требования). Перевод долга

      По общему правилу исполнение обязательства по договору займа должно осуществляться непосредственно должником в отношении кредитора. Наряду с общими правилами исполнения обязательств закон предусматривает отдельные случаи, когда должник может и должен исполнить обязательство по возврату взятой в долг денежной суммы иному лицу либо обязательство по возврату денег исполняется перед кредитором иным должником. Такое изменение участников договора займа определяется как перемена лиц в обязательствеи регулируется нормами гл. 24 ГК РФ.
       Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу.Под переходом права требования, принадлежащего кредитору по договору займа,понимается передача права требования к должнику об исполнении обязательства по возврату суммы долга, возникшего на основании договора займа, от первоначального кредитора к другому лицу. При переходе права требования должник исполняет обязательство по возврату долга другому лицу. Право требования по договору займа может быть передано кредитором по сделке(уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
      Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника. Исключение составляет случай, когда сторонами договора займа специально оговорено условие, что сумму долга должник обязан вернуть только первоначальному кредитору, или личность кредитора имеет существенное значение для должника. Данное правило, однако, не распространяется на случаи, когда переход права требования установлен законом.К таким случаям относятся (ст. 387ГКРФ):
      а) переход права требования в результате универсального правопреемства в правах кредитора, например по наследству, когда право требования возврата долга переходит к наследнику кредитора;
      б) перевод по решению суда прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;
      в) переход вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;
      г) другие случаи, предусмотренные законом.
      Переход прав кредитора к другому лицу возможен практически по любому праву, за исключением прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, например по требованиям об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
      Если между кредитором и третьим лицом был заключен договор, в соответствии с которым к новому кредитору переходит право требования исполнения должником обязательства по возврату взятой в долг денежной суммы, новый кредитор обязан уведомить должника о заключенном между ним и первоначальным кредитором договоре.Закон не содержит требований к форме такого уведомления, однако наиболее приемлемый способ уведомления должника – направление ему письма с уведомлением о вручении. В случае, если новый кредитор не уведомил должника о переходе к нему права требования исполнения обязательства, он несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Если, не обладая информацией о переходе права требования исполнения обязательства по договору займа, должник возвращает деньги первоначальному кредитору, считается, что он исполнил обязательство надлежащим образом.
      Права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Фактически переход прав кредитора к другому лицу можно рассматривать как изменение данных о кредиторе в договоре займа. В соответствии с этим положением к новому кредитору переходят право требования возврата суммы основного долга; права, обеспечивающие исполнение обязательства.
      Например, если с первоначальным кредитором был заключен договор залога, новому кредитору передается предмет залога и он обретает права залогодержателя. Если договор займа обеспечен поручительством, к новому кредитору переходят права требовать от поручителя исполнения обязательства в соответствии с условиями договора, если должник не исполнил обязательство по возврату суммы долга либо исполнил его ненадлежащим образом (в части). Если при заключении договора займа были предусмотрены проценты за пользование суммой долга, это право также переходит к новому кредитору в части не выплаченных должником процентов.
      При заключении договора, по которому первоначальный кредитор передает право требования новому кредитору, помимо отражения такой передачи в условиях договора, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования(договор займа, залога, поручительства, предмет залога и т. д.), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования,например новое местожительство должника, сумму процентов, уплаченных им по договору займа.
      В соответствии с требованиями ст. 389 ГК РФ форма договора уступки права требования должна соответствовать форме договора займа.Так, если договор займа заключен в письменной форме, к уступке права требования применяются те же правила (простая письменная форма). Если договор обеспечен обязательством, например залогом недвижимости, к которому применяются требования о нотариальном заверении, то перевод долга также заверяется у нотариуса, а в органе, осуществляющем регистрацию сделок с объектами недвижимости, делается соответствующая отметка.
      На кредитора, который уступил право требования, возлагается ответственность перед новым кредитором за недействительность договора займа, заключенного с должником, однако он не отвечает за неисполнение должником требований по передаче долга новому кредитору. Исключение из данного правила составляет случай, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

Пример

      Между Свиридовым Антоном Сергеевичем (кредитор) и Илюшиным Максимом Петровичем (должник) 12 ноября 2004 г. был заключен договор беспроцентного займа, согласно которому кредитор передал должнику в качестве долга денежную сумму в размере 100 000 руб. Согласно условиям заключенного между ними договора должник обязан вернуть долг 12 мая 2005 г. Между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Веретенниковым Иваном Анатольевичем 8 апреля 2005 г. было достигнуто соглашение об уступке права требования по договору займа от 12 ноября 2004 г., заключенному между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем.

       СОГЛАШЕНИЕ ОБ УСТУПКЕ ТРЕБОВАНИЯ
      по договору займа от 12 ноября 2004 г., заключенному между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем
 
      г. Энск
      Восьмое апреля две тысячи пятого года
 
      Свиридов Антон Сергеевич, с одной стороны, именуемый в дальнейшем Первоначальный кредитор (Цедент), и Веретенников Иван Анатольевич, с другой стороны, именуемая в дальнейшем Новый кредитор (Цессионарий), заключили настоящее соглашение о нижеследующем.
      1. Первоначальный кредитор передает, а Новый кредитор принимает право требования Первоначального кредитора к Илюшину Максиму Петровичу, именуемому дал ее Должник, по обязательству возврата долга, вытекающему из договора от 12 ноября 2004 г., заключенного между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем. Срок исполнения Илюшиным Максимом Петровичем договорного обязательства наступает 12 мая 2005 г.
      2. К Новому кредитору по настоящему соглашению переходит право Первоначального кредитора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на момент заключения настоящего соглашения.
      3. Стоимость передаваемого по настоящему соглашению требования составляет сто тысяч рублей.
      4. Исполнение должником обязательства по возврату долга производится наличными средствами в срок до 12 мая 2005 г.
      5. Первоначальный кредитор обязан уведомить Должника письмом о состоявшейся уступке требования по договору займа от 12 ноября 2004 г. и направить копию письма Новому кредитору.
      6. Первоначальный кредитор передает Новому кредитору все надлежаще оформленные документы, удостоверяющие право требования, и сообщает сведения, имеющие значение для осуществления требования. Перечень документов, подлежащих передаче, прилагается.
      7. Первоначальный кредитор несет ответственность перед Новым кредитором за недействительность переданного ему требования в соответствии с законодательством Российской Федерации.
      8. Первоначальный кредитор не несет ответственности перед Новым кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником обязательства по действительному и обоснованному требованию, переданному Новому кредитору.
      9. Настоящее соглашение вступает в силу с момента подписания.
      10. Соглашение составлено в трех экземплярах, по одному для сторон договора; третий экземпляр направляется Первоначальным кредитором Должнику с письмом-уведомлением.
      11. Юридические реквизиты сторон: Первоначальный кредитор: Свиридов Антон Сергеевич, проживающий по адресу: 440045, Энская обл., г. Энск, ул. Тулупная, дом 14, кв. 56. Паспорт: № 56 78 587542, выдан «06» декабря 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.
      Новый кредитор: Веретенников Иван Анатольевич, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Акчурина, дом 43, кв. 146. Паспорт: № 56 74 359129, выдан 24 августа 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.
      Приложение:
      Договор займа от 12 ноября 2004 г. между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем
 
      Подписи сторон:
      Первоначальный кредитор /Свиридов А.С/
      Новый кредитор /Веретенников И.А./

      Уведомить должника можно письмом с уведомлением о вручении, составленном в следующей форме.

Пример

      Илюшину Максиму Петровичу,
      проживающему по адресу:
      г. Энск, ул. Пархоменко,
      дом 16, кв. 65,
      от Свиридова Антона Сергеевича,
      проживающего по адресу:
      г. Энск, ул. Тулупная, дом 14, кв. 56
       УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ УСТУПКЕ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ
      г. Энск
      Девятое апреля две тысячи пятого года
 
      В соответствии с договором займа от 12 ноября 2004 г. я вправе требовать от вас исполнения обязательства по возврату взятой в качестве долга денежной суммы в размере 100 000 (ста тысяч) рублей.
      Настоящим извещаю васотом, что я на основании условий договора об уступке права требования от 8 апреля 2005 г. уступил свое право требования исполнения обязательства по указанному договору займа Веретенникову Ивану Анатольевичу (новый кредитор).
      Приложение: Соглашение об уступке требования по договору займа от 12 ноября 2004 г., заключенному между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем.
      Реквизиты сторон соглашения:
      Первоначальный кредитор: Свиридов Антон Сергеевич, проживающий по адресу: 440045, Энская обл., г. Энск, ул. Тулупная, дом 14, кв. 56. Паспорт: № 56 78 587542, выдан «06» декабря 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.
      Новый кредитор: Веретенников Иван Анатольевич, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Акчурина, дом 43, кв. 146. Паспорт: № 56 74 359129, выдан 24 августа 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.
 
      (подпись) /Свиридов А.С/

      Вместе с данным уведомлением должнику пересылается также и соглашение об уступке требования по договору займа, заключенное между новым и первоначальным кредитором.
       Перевод долга.Переход обязательства по возврату суммы долга от первоначального должника к новому лицу называется переводом долга.В отличие от перехода права требования закон прямо предусматривает, что перевод долга возможен только с согласия кредитора.
      К форме перевода долга применяются те же правила, что и к соглашению о переходе права требования, т. е. форма договора о переводе долга должна соответствовать форме договора займа,а в случае, если договор займа обеспечен залогом, то соглашение о переводе долга должно быть составлено в той же форме, что и договор залога.
      К новому должнику переходит тот же объем прав и обязанностей, какой был у первоначального должника по договору.
      Так, новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником (например, по безденежности договора займа).

Пример

      Между Свиридовым Антоном Сергеевичем (кредитор) и Илюшиным Максимом Петровичем (должник) 12 ноября 2004 г. был заключен договор беспроцентного займа, согласно которому кредитор передал должнику в качестве дол га денежную сумму в размере 100 000 рублей. Согласно условиям заключенного между ними договора должник обязан вернуть дол г 12 мая 2005 г. Между Илюшиным Максимом Петровичем и Веретенниковым Иваном Анатольевичем (с согласия кредитора) 8 апреля 2005 г. достигнуто соглашение об уступке требования по договору займа от 12 ноября 2004 г., заключенному между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем.

       СОГЛАШЕНИЕ О ПЕРЕВОДЕ ДОЛГА
      по договору займа от 12 ноября 2004 г., заключенному между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем
      г. Энск
      Восьмое апреля две тысячи пятого года
 
      Илюшин Максим Петрович, с одной стороны, именуемый в дальнейшем Первоначальный должник, и Веретенников Иван Анатольевич, с другой стороны, именуемый в дальнейшем Новый должник, Свиридов Антон Сергеевич, именуемый в дальнейшем «Кредитор», заключили настоящее соглашение о нижеследующем.
      1. Новый должник принимает на себя исполнение обязательства Первоначального должника, предусмотренного договором займа от 12 ноября 2004 г., заключенным между Свиридовым Антоном Сергеевичем и Илюшиным Максимом Петровичем, которое заключается в обязанности возвратить Свиридову Антону Сергеевичу сумму займа в размере 100 000 (ста тысяч) рублей.
      2. Право требования Кредитора исполнения Первоначальным должником обязательства по возврату долга переходит на Нового должника.
      3. Первоначальный должник передает Новому должнику все надлежаще оформленные документы, удостоверяющие обязательство по возврату взятой в долг денежной суммы, и сообщает сведения, имеющие значение для надлежащего исполнения обязательства. Перечень документов, подлежащих передаче, прилагается.
      4. Кроме того, Новому должнику передаются все прочие права, предусмотренные договором, заключенным Прежним должником с Кредитором.
      5. Новый должник обязуется выполнять перед Кредитором все обязательства, предусмотренные договором займа от 12 ноября 2004 г., и самостоятельно нести ответственность за их неисполнение или исполнение ненадлежащим образом.
      6. Первоначальный должник не несет перед Кредитором ответственность за невыполнение или ненадлежащее исполнение Новым должником обязательств по указанному договору.
      7. Согласие Кредитора на перевод долга по настоящему соглашению подтверждается его собственноручной подписью настоящего договора.
      8. Настоящее соглашение вступает в силу с момента подписания Кредитором.
      9. Соглашение составлено в трех экземплярах, по одному для стороны договора. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.
      10. Юридические реквизиты сторон: Первоначальный должник: Илюшин Максим Петрович, проживающий по адресу: г. Энск, ул. Пархоменко, дом 16, кв. 65. Паспорт: № 56 75 593216, выдан 13 сентября 2003 г. ОВД Южного района г. Энска Энской области.
      Новый должник: Веретенников Иван Анатольевич, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Акчурина, дом 43, кв. 146. Паспорт: № 56 74 359129, выдан 24 августа 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области. Кредитор: Свиридов Антон Сергеевич, проживающий по адресу: 440045, Энская обл., г. Энск, ул. Тулупная, дом 14, кв. 56. Паспорт: № 56 78 587542, выдан «06» декабря 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.
 
      Подписи сторон:
      Первоначальный должник /Илюшин М.П./
      Новый должник /Веретенников И.А./
      С переводом долга согласен (подпись)
      Кредитор /Свиридов А.С/

Срок договора, его значение, исчисление

      Прежде всего необходимо заметить, что рассматриваемые ниже положения о сроках и правах сторон договора прямо не закреплены ни в одной статье ГК РФ. Эти положения представляют собой выводы из анализа и синтеза общих положений гражданского законодательства о сроках в гражданских правоотношениях применительно к договору займа. Однако такой теоретический подход необходим для лучшего понимания процедуры обращения в суд за защитой своих прав, в частности по договору займа.
      Определение договора займа, данное в ГК РФ, не содержит указания на срок его заключения. Исходя принципа свободы договора стороны самостоятельно определяют срок договора (срок, на который заемщик передает должнику сумму, определенную договором займа).
       Срок договора, его начало, течение и прекращениеимеют важное значение и определяют наличие или отсутствие у сторон прав, характеризующих их как субъектов гражданского права: должника и кредитора.
      Так, фактическая передача денег считается моментом заключения договора займа и определяет начало срока его действия. С начала течения срока договора граждане вступают в гражданские правоотношения. Лицо, взявшее в долг, приобретает статус должника, а лицо, передавшее сумму займа, приобретает статус кредитора. Соответственно, должник берет на себя обязанность возвратить сумму займа, а кредитор приобретает право требования возврата переданной суммы. Течение срока договора определяет также возможность сторон использовать свои права и обязанности.
      Правовой статус должника обязывает его возвратить сумму займа в момент, определенный договором.Например, граждане заключили договор займа, согласно которому должник обязуется вернуть взятую в долг сумму 21 декабря; в этот день у должника непосредственно возникает обязательство возврата суммы долга. В случае, если договор займа заключен на период времени, определяемый днями и месяцами, обязанностьдолжника возвратить сумму займа возникает непосредственно с момента (дня), когда истекает такой срок. До наступления даты возврата займа, определенной договором, у должника существует правовозврата взятой в долг суммы. Данное право предоставляет должнику возможность досрочно исполнить свое обязательствопо возврату взятой в долг суммы. Исключение составляет случай, когда сторонами в договор займа включено условие о невозможности досрочного исполнения обязательства. Указанное положение содержится в ст. 315 ГК РФ «Досрочное исполнение обязательства». В соответствии с данной статьей должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.
      В случае, если в договоре указано, что должник обязуется возвратить взятую в качестве займа сумму до определенного числа, такая обязанность возникает у него с момента заключения договора. У кредитора возможность реализовать свое право требовать возврата суммы долга возникает на следующий день после определенного договором дня возврата должником суммы займа либо последнего дня срока, в течение которого должник согласно договору займа должен был произвести возврат долга. Исключение из данного правила составляет утрата обеспечения обязательств заемщика (подробнее см. «Обеспечение договора займа (залог, поручительство)»).
      Данные положения можно рассматривать как двухстороннюю гарантию, предоставляемую законодателем сторонам договора. Сущность такой гарантии состоит в том, что, с одной стороны, несмотря на обременение должника обязанностью возвратить взятую в соответствии с договором займа в качестве долга денежную сумму, он наделяется правом возврата долга в любое удобное для него время, хотя срок займа не истек. С другой стороны, возможность кредитора непосредственно реализовать право требования суммы займа лишь с момента просрочки должником срока, определенного договором, охраняет право должника свободно распоряжаться взятой в долг суммой и возвратить ее ко времени, определенному договором. В противном случае у кредитора существовала бы возможность потребовать возврат переданной по договору займа суммы на следующий день после заключения договора. Существование такой возможности существенно ущемило бы права должника и являлось бы препятствием для развития данной группы гражданско-правовых правоотношений.
      Как уже говорилось выше, начало, течение и прекращение сроков урегулировано ст. 190 ГК РФ. Статья 191 ГК РФ устанавливает специальные требования относительно срока, определенного периодом времени. Течение срока, определенного периодом времени,начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Так, если согласно условиям договора займа должник обязан вернуть полученные в долг деньги через месяц, течение срока начинается на следующий день после заключения договора (фактической передачи денег по расписке), т. е., например, с 22 мая, в то время как договор считается заключенным 21 мая. Соответственно, датой возврата будет 22 июня (при заключении договора займа на полгода – 22 ноября). Аналогичные правила применяются для срока, исчисляемого полугодием либо кварталом. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (подробно окончание сроков урегулировано ст. 192 ГК РФ «Окончание срока, определенного периодом времени»).
      Отдельно стоит рассмотреть сроки, определяемые в полмесяца. Согласно нормам ГК РФ такой срок исчисляется в днях и равен пятнадцати дням. В этом случае месяц берется равным тридцати дням.
      К особенностям исчисления сроков, определенных месяцами, относится исчисление сроков, определенных в месяцах, если в том месяце, на который приходится окончание срока, нет соответствующего числа. В этом случае срок истекает в последний день этого месяца. Так, месячный срок, начавшийся 31 января, истечет 28 февраля, а в високосный год – 29 февраля.
      Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ). Под нерабочими днями понимаются выходные и праздничные дни, а также дни, которые в соответствии с актами Правительства признаны нерабочими (например, перенесение выходного дня). Соответственно, если срок по договору займа истекает в воскресенье, то днем надлежащего исполнения должником обязательства по возврату суммы займа считается понедельник. Если, например, следующий за воскресеньем понедельник приходится на какой-либо праздник, например 12 июня 2006 г., то срок исполнения обязательства переносится на вторник. В данном примере срок исполнения обязательства приходится на 11 июня 2006 г., т. е. воскресенье. Следовательно, обязанность должника возвратить сумму долга должна быть исполнена 12 июня 2006 г. – следующий за воскресеньем первый рабочий день понедельник, однако, как мы уже знаем, 12 июня является праздничным (нерабочим) днем. Соответственно, днем исполнения обязательства будет следующий за праздничным первый рабочий день – 13 июня. Как видно из приведенного примера, окончание срока увеличивается на два дня. С другой стороны, право требования кредитора возврата суммы взятых в долг денежных средств также «отодвигается» на два дня. Истечение срока 11 июня определяет возможность кредитора воспользоваться правом требования возврата долга с 12 июня, однако учитывая, что в приведенном примере срок исполнения обязательств истекает 13 июня, право требования у кредитора возникает с 14 июня, т. е. со дня, следующего за датой окончания срока займа для должника.
       Перенос срока исполнения обязательстваможет быть вызван и другими причинами. Например, должник и кредитор проживают в разных городах, а договор займа заключен между ними в момент пребывания кредитора в городе проживания должника либо наоборот. Согласно договору займа стороны определили, что должник возвратит сумму займа через месяц почтовым переводом. Последний день срока, т. е. день исполнения должником обязательства по возврату долга, выпал на воскресенье (нерабочий день). Придя в понедельник в почтовое отделение, должник обнаружил, что в этот день почта закрыта на санитарную обработку – день является для почтового отделения нерабочим. Возможности воспользоваться услугами другого почтового отделения либо банка должник не имеет, так как проживает в отдаленном районе. В данном случае днем исполнения обязательства будет считаться следующий за днем окончания санитарной обработки день, когда почтовое отделение возобновит свою работу.
       По общему правилу,установленному п. 1 ст. 194 ГК РФ, должник обязан осуществить передачу кредитору взятой в долг суммы до 24 ч даты, определенной в договоре как день возврата долга.В качестве исключения можно рассматривать случай, когда возврат суммы долга надлежит осуществить банковским или почтовым переводом.Если стороны при заключении договора займа достигли такой договоренности, то срок исполнения должником обязательства по возврату долга истекает в час закрытия соответствующей организации.Так, если режим работы почты определен с 9 до 20 ч, должник считается просрочившим исполнение обязательства, если он не перевел требуемую сумму до закрытия почты, т. е. до 20.00. В то же время внутренними правилами организации, например банка, в рамках рабочего времени могут быть установлены часы производства определенных операций. Так, если банк работает с 9 до 20 ч, а денежные переводы осуществляются с 10 до 16 ч, моментом просрочки возврата долга следует считать время прекращения осуществления банком операций по переводу денежных средств,т. е. 16.00. (Рассматриваемые положения закреплены в ст. 194 ГК РФ «Порядок совершения действий в последний день срока».)
      Кроме указания конкретного срока, на который между сторонами заключается договор займа, законодательством предусмотрена возможность сторон определить момент исполнения обязательства,указав как момент такого наступления определенное событие.Из содержания ст. 190 ГК РФ следует, что такое событие должно неизбежно наступить. Например, стороны в качестве такого события могут выбрать начало соответствующего сезона, в частности наступление лета или зимы, достижение одной из сторон определенного возраста и др. Если сторонами указано событие, наступление которого носит условный характер, то в данном случае имеет место договор займа, заключенный под условием.Данный вид сделок (договоров) регулируется нормами ст. 157 ГК РФ «Сделки, совершенные под условием».
      Так, сделка считается совершенной под отлагательным условием,если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит. Сделка считается совершенной под отменительным условием,если стороны поставили прекращение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит. Если наступлению условия недобросовестно воспрепятствовала сторона, которой наступление условия невыгодно, то условие признается наступившим. Если наступлению условия недобросовестно содействовала сторона, которой наступление условия выгодно, то условие признается ненаступившим.