Выход из кризиса и альтернатива коррупции, разрухе и нефтяной игле

Устин Валерьевич Чащихин

Выход из кризиса и альтернатива коррупции, разрухе и нефтяной игле

Введение

Я закончил МГУ им. М.В.Ломоносова, Высшую Школу Экономики и Нидерландский Институт Маркетинга. Имею сертификаты Европейской Конфедерации Маркетинга и Российской Ассоциации Маркетинга.

С конца 2008 года я предлагал следующие варианты выхода из кризиса:

В макроэкономике:

1. Государственные кредиты на создание бизнеса с нуля под 1 % годовых сроком на 10 лет.

2. Снижение инфляции до нуля через снижение тарифов на госмонополии до уровня 1999 года и запрет на их дальнейшее повышение.

В микроэкономике:

1. Повышение конкурентоспособности продукции через профессиональный маркетинг – маркетинговые исследования с математико-статистической обработкой данных, стратегический и операционный маркетинг

2. Ошибочность повального сокращения издержек на всем, включая качество – Вы теряете даже постоянных клиентов

К сожалению, меня никто не послушал – вероятно, трусливые люди боятся выйти из стада и глухи, когда их призывают задуматься. Люди в нашей стране настолько крайне мало образованны и настолько крайне сильно запуганы и настолько не приучены к самостоятельному мышлению и самостоятельному принятию решений, что страх парализует их ум и научному анализу они предпочитают животное стадное мышление – «все бегут в пропасть, и я побегу в пропасть, все сокращают издержки и я буду сокращать». Извините, но это – мышление испуганного барана, а не Человека Разумного. Эта книга написана для умных и смелых, а не для трусливых и глупых.

Часть 1

Выход из экономического кризиса

1.1. Анализ опыта СССР, США, РФ и Китая

Рассмотрим, как разные страны преодолевали разные кризисы.

Сравнительный анализ опыта СССР и США в XX веке

Во время Великой Американской Депрессии 1929–1933 гг в СССР был не просто колоссальный экономический рост, не просто экономическое чудо, а беспрецедентно быстрое превращение отсталой аграрной страны в промышленную сверхдержаву.

В СССР строились города и ГЭС, заводы и фабрики, жизнь кипела, крестьяне уходили на заводы и жадно впитывали научные знания, а в США какой-то дурацкий «экономический кризис», из-за которого умерло от голода 5 миллионов безработных американцев – это гораздо больше сталинских репрессий, которые любят сегодня преувеличивать.

Например, ДнепроГЭС – один из символов экономической мощи СССР – была построена как раз в 1932 году – в разгар безработицы и многомиллионного голодомора в США.

В ходе довоенных пятилеток в СССР был обеспечен стремительный рост производственных мощностей и объёмов производства промышленности, что затем обеспечило победу в войне [1]. По общему объёму валового внутреннего продукта и производству промышленной продукции СССР в середине 1930х гг вышел на первое место в Европе и на второе место в мире, стремительно догоняя США и значительно превзойдя Германию, Великобританию и Францию [2–3]. По темпам роста экономической мощи СССР опережал любую страну. Более того, после войны темп экономического роста в СССР был в 2–3 раза выше, чем в США [6].

Итак, уже в 1930-е годы мы догоняли Америку и быстро вышли на передовые рубежи развития во многих сферах экономики, а у них кризис! Почему?

Даже несмотря на самые большие потери во Второй Мировой войне – 20 миллионов русских – наши предки быстро восстановили экономику, создали ядерное оружие и первыми в мире вырвались в космос!

Тогда, конечно, многие люди искренне насмехались над капитализмом и осознавали себя впереди планеты всей.

Как Вы думаете, почему?

Ответ элементарно прост. Госбанк СССР финансировал строительство городов и ГЭС, заводов и фабрик. Поэтому выход из кризиса – неограниченное финансирование всех тех экономических проектов, которые нужны стране для выживания и развития и для этого Центральный банк должен печатать столько денег, сколько нужно экономике страны. Обратное должно быть уголовно наказуемо. В главе 1.3 мной доказано, что инвестиции в производство не только не повышают инфляцию, а даже снижают ее – цены падают из-за роста конкуренции.

А во-вторых, в СССР не было частных банков, бирж тоже – поэтому некому было изымать деньги из экономики, этим разрушать предприятия и увольнять персонал из-за того, что где-то упал какой-то показатель, который, как оказалось, никому не нужен и даже вреден для экономики. В СССР не было индекса РТС, Dow Jones, Standard&Poors и пр. – поэтому не было причин для массового изъятия денег из экономики паникерами – трусливыми горе-инвесторами – и как следствие – массового увольнения персонала. «Сталин принял Россию с сохой, а оставил с атомной бомбой» – эти слова сказал про Сталина Черчиль, который организовал Холодную войну против СССР.

Назревают вопросы: А нужны ли биржи? Нужны ли все эти банковские спекуляции, которые только отвлекают финансы от инвестирования в реальный сектор экономики?

А знаете, как США вышли из кризиса? В 1932 году там был принят знаменитый закон Гласса-Стиголла [6–7] (Glass-Steagall

Act of 1932), который запретил коммерческим банкам спекулировать ценными бумагами и валютой. В результате этого американские банки вынуждены были финансировать реальный сектор экономики США по низким процентным ставкам и на условиях, выгодных для бизнеса.

Благодаря этому умному закону, США очень успешно развивались с 1932 по 1999 год и стали сверхдержавой.

Но закон Гласса-Стиголла был отменен в США в 1999 году и это было колоссальной стратегической ошибкой США – в результате этого США поставили себя в условия Великой Депрессии и поэтому начали постепенно уступать мировое лидерство Китаю – стране, где государство финансирует новые проекты.

Выводы:

1. Закон Гласса-Стиголла надо срочно принять в России для выхода из экономического кризиса – надо навсегда запретить коммерческим банкам спекулировать ценными бумагами и валютой. Это надо сделать срочно, сейчас.

2. Необходимы неограниченные и долгосрочные кредиты на создание бизнеса на выгодных для предприятий условиях (глава 1.2).

Сравнительный анализ опыта России и Китая в XXI веке

Теперь сравним Россию и Китай после 1991 года.

В Китае финансируются новые проекты, поэтому промышленность активно развивается, строятся новые заводы и фабрики, а в России промышленность уничтожается и приватизируется теми, кто ее не строил, а кредитов на создание бизнеса нет. И что в итоге – если в начале 1990-х годов советская техника была значительно более высокого качества, чем китайский хлам, который сразу ломался, то сейчас российской техники нет вообще, а качество китайской техники стало значительно выше.

В 1990 году ВВП Китая был в 6 раз ниже ВВП СССР. В "благополучном" 2008 году ВВП Китая в 3,5 раза превысил ВВП России [4].

Отсюда все тот же самый вывод – огромного успеха добиваются те страны, где есть свобода финансирования науки и НОВЫХ предприятий. А те, кто вопят про кризис и разруху и не дают кредиты на создание бизнеса, а вместо этого занимаются спекулятивными «инвестициями», живут в этой разрухе уже 20 лет и вымрут, как динозавры, если не возьмутся за ум.

Сравнительный анализ опыта СССР и РФ

Сегодня любят ругать СССР и преувеличивать сделанные тогда ошибки. Да и реальных ошибок в СССР было немало – плохо, что тогда у нас не было свободы слова – за критику власти сажали в лагеря, но прогресс без анализа и разумной критики невозможен в принципе.

Поэтому вопрос надо поставить по-другому – какой позитивный опыт прошлого СССР, США, Европы, Японии, Китая и иных стран мы можем перенять для развития России сегодня и какие ошибки прошлого этих стран мы не должны повторять. Сравнивая СССР и РФ, ограничусь малым – здесь и так большинство людей все видели своими глазами.

Численность населения РСФСР при Сталине увеличилась примерно с 87,8 млн. в 1923 г. до 106,7 млн. чел. в 1953 г., то есть на 22 % [4], а население РФ с каждым годом уменьшается примерно по миллиону человек.

В СССР строились новые города, заводы и фабрики, а в РФ – разрушаются и пустеют города, заводы и фабрики.

Средние цены с 1947 по 1953 год в СССР на основные продукты питания и товары народного потребления были снижены в 1,5–2 раза, а в РФ цены растут каждый год вопреки протестам народа.

В СССР люди учились и учились, даже на рабочем месте, а в РФ не только высшее образование, но уже даже среднее образование вообще не ценится, даже отупевшая и одичавшая молодежь не понимает, зачем надо учить математику и физику.

А ведь после окончания нефти вынь да положь двигатели на альтернативном топливе – ядерном, биотопливе, солнечных батареях и пр. – все это надо развивать сейчас и срочно. А для этого надо многократно увеличить финансирование научных исследований.

Какие беспристрастные научные выводы напрашиваются из этих фактов?

Это сравнение можно продолжать очень долго и на эту тему в интернете написано много, например [4–5]. Но факт очевиден – в СССР было гораздо больше плюсов, чем минусов, а вот в РФ скорее наоборот. В результате СССР сделал колоссальный рывок вперед, а РФ – рухнула в пропасть. И в СССР не было кризисов и СССР жил от победы к победе, а РФ – от кризиса до кризиса.

Сегодня в России любят копировать недостатки СССР (запрет на критику, железный занавес, нарушение прав человека) и забывать его достоинства (стремительный экономический рост и научно-технический прогресс).

Поэтому сегодня имеет смысл вдумчиво пересмотреть позитивный опыт СССР и внедрить его в России [3–5], но в несколько улучшенном виде, не повторяя ошибок прошлого.

Литература

[1] Экономический фактор победы в битве под Сталинградом,

профессор, доктор экономических наук, Колесов Н. Д. http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=119

[2] Жуков В., Еськов Г., Павлов В. История России. Учебное пособие. – М.: МГСУ "Союз", 1998

http://www.gumer.info/bibliotek_Buks/History/Gukov/41.php

[3] Народное хозяйство СССР в Великой Отечественной войне

1941–1945 гг. – М.: Госкомстат СССР, 1990 http://mysteriouscountry.ru/wiki/index.php/Народное_хозяйство_С ССР/1941-1945

[4] http://greatstalin.ru/economylifting.aspx

[5] http://greatstalin.ru/collectivisation.aspx

[6] http://www.razumei.ru/lib/article/1943

[7] http://kapital-rus.ru/articles/article/174299

1.2. Выход из кризиса в стране – кредиты на создание бизнеса – частная собственность для всех

Эта работа была опубликована в журнале «Экономика и финансы» [1].

Здесь показано, как практически каждый сможет разбогатеть, получив стартовый капитал для создания своего бизнеса.

И при этом этот метод не только не увеличит инфляцию, но даже и снизит цены через рост конкуренции. Потребительские кредиты повышают спрос и так увеличивают инфляцию, а кредиты на создание бизнеса повышают предложение и конкуренцию и так снижают цены и инфляцию. Следовательно, убеждение о том, что всякий избыток денежной массы есть причина инфляции, ложно. Новые методы снижения инфляции предложены в следующей главе.

Здесь в параграфе 1.2.4. представлены методы снижения банковских рисков невозврата капитала.

Государственная собственность на средства производства в СССР, хоть и позволяла строить тысячи заводов и фабрик, ГЭС и АЭС но тем не менее не смогла создать высокое качество, ибо, как доказано в главе 1.4, высокое качество может возникать только при свободной конкуренции между разными владельцами частной собственности на средства производства.

Коммунисты не смогли решить проблему гнёта с помощью раскулачивания, отнятия частной собственности на средства производства, а только усугубили этот гнёт, отняв у человека возможность работать на себя. Именно от раскулачивания бежала на Запад часть русской интеллигенции, работавшая на себя и никого не угнетавшая – например великий русский певец Федор Шаляпин и непождённый чемпион мира по шахматам Александр Алёхин.

Приватизация 1990-х годов также не смогла решить эту проблему. Потому что дело даже не столько в том, в чьих руках монополия – в государственных или частных, – а в том, что необходима конкуренция вместо монополии. Коммунисты, видимо, не могли или не хотели этого понять. Если бы вместо Газпрома в России были бы сотни мелких газовых компаний, и каждый потребитель газа имел бы выбор из сотни конкурентных предложений, то цена на газ была бы рыночной и не могла бы расти по воле монополистов или власти. А так у нас фактически осталось советское государственное-монопольное регулирование цен.

Я предлагаю решение проблемы гнёта, которое учитывает все 3 фактора – свобода получения стартового капитала частным лицом, частная собственность на средства производства и свободная конкуренция.

Я вижу путь освобождения от угнетения отнюдь не в ликвидации частной собственности на средства производства, а наоборот, в том, чтобы возможность обретения частной собственности на средства производства была как можно у большего количества людей, т. е. в максимальном расширении возможности для каждого начинающего предпринимателя получить стартовый капитал – кредит на создание бизнеса и купить частную собственность на средства производства.

Здесь представлен SWOT-анализ предлагаемой мной программы "кредиты на создание бизнеса". Методы снижения банковских рисков рассмотрены в параграфе 4.4.4.

Раздутые слабые стороны банков препятствуют реализации несметных возможностей. Здесь показано, как укрепить слабые стороны банков и как управлять рисками.

Вообще, стартовый капитал нужен каждому предпринимателю, и кредиты на создание бизнеса весьма востребованы сегодня в России, а следовательно, необходимо разработать этот продукт. Убедиться в этом можно, проведя элементарные маркетинговые исследования с опросом потребителей. Более того, это очевидно, когда сегодня появляются разные теневые варианты кредитования с очень высокой процентной ставкой (до 50 % годовых), которая нецелесообразна для кредитования бизнеса.

Кредиты на создание бизнеса, если научиться снижать риски невозврата капитала, являются колоссальным инструментом для экономического развития страны.

Возможности этой программы колоссальны, беспредельны – можно буквально за несколько лет построить тысячи заводов и фабрик, реализовать любые новые технологии, восстановить отечественную промышленность, сельское хозяйство, построить замкнутую независимую экономику страны. Россия сможет, наконец, слезть с нефтегазовой "иглы" и вкладывать свои ресурсы в нужды своей экономики. Больше в России не будет бескрайних брошенных полей, заросших бурьяном – там будут расти пшеница, рожь и иные культуры.

Кредиты на создание бизнеса создадут миллионы рабочих мест, резко снизят безработицу и как следствие – снизят преступность и смертность, ликвидируют демографическую катастрофу в России.

Кредиты на создание бизнеса значительно повысят конкуренцию во всех сферах экономики, включая монопольные и олигопольные рынки. А конкуренция, как известно, полезна тем, что повышает качество продукции и препятствует росту цен, т. е. борется с инфляцией. Снижение инфляции возможно [2-13] и более подробно рассмотрено в главе 4.5. Низкая инфляция позволит снизить ставку рефинансирования Центрального Банка, что понизит ставки по кредитам коммерческих банков, а это сделает их более привлекательными для потребителей.

Любой разумный бизнес-план будет тотчас же реализовываться. Экономика станет значительно более наукоёмкой и научно-технический прогресс станет больше востребован экономикой. Начнётся роботизация многих сфер экономики.

Простота получения стартового капитала также снизит экономические преступления – такие как коррупцию, рейдерство и рэкет. Из политики мигом выйдут те, кого интересуют только деньги (взяточники, пилящие бюджет), и на их места смогут прийти новые грамотные люди, желающие служить народу, а не пилить бюджет. Россия сможет выйти не только из экономического кризиса, но и из политического.

Видя столь бескрайние возможности кредитов на создание бизнеса в деле развития страны, просто нелепо искать отговорки, как страус, трусливо прятать голову в песок, и говорить "это рискованно", а напротив, надо преодолеть любые препятствия – научиться снижать риски невозврата капитала.

Кстати, инвестор Р.Кийосаки учит управлять рисками: "Риск есть всегда, так учитесь справляться с риском, а не избегать его" [14].

Кроме того, видя сегодняшнюю ситуация в России, можно заявить, что недостаток денег – корень всех зол. В самом деле, из-за невозможности легального получения стартового капитала для создания бизнеса, с самого 1991 года в нашей стране процветают нелегальные способы его обретения – рэкет, рейдерство, коррупция, распилы бюджета, грабеж, мошенничества и пр.

Другие люди, не имеющие возможности найти работу или получить стартовый капитал преступным путем, не могут создать семью, кончают жизнь самоубийством, сходят с ума.

Все эти виды преступности и социальные проблемы можно легко решить внедрением банковской программы "кредиты на создание бизнеса" – легальной возможности получения стартового капитала для создания бизнеса.

Однако воспользоваться столь колоссальными возможностями, несмотря на свои сильные стороны (наличие капитала) банки не могут по причине слабых сторон – мало компетентного в создании бизнеса персонала с менталитетом наемных работников.

Дело в том, что, как справедливо и детально рассматривает этот вопрос инвестор Роберт Кийосаки в своих замечательных книгах серии "Богатый папа" [14–16], менталитет предпринимателя и менталитет наемного работника не просто различны, а диаметрально противоположны. Для одних надежно то, что для других рискованно.

Наемный работник ищет гарантии, а предприниматель – большие возможности. Поэтому наемный работник панически боится риска и убегает от него, а предприниматель спокойно и смело управляет рисками и добивается своей цели. Поэтому наемный работник готов работать за гроши, а предприниматель

– за миллионы. Наемный работник привык выполнять приказы, подчиняться и практически неспособен генерировать идеи и проявлять инициативу. Вот почему для наемного работника любой бизнес в принципе рискован. Но для предпринимателя рискованна именно наемная работа – его могут уволить с нее, если начальник не любит проявление инициативы.

Вот почему прирожденный наемный работник не может реализовать такую программу, как "кредиты на создание бизнеса" и так упускает колоссальные возможности.

Он может купить ипотеку, от которой точно нет никакой прибыли, но панически боится даже купить франшизу – совершенно безрисковый бизнес. Не то, что создать с нуля бизнес в новой области. Дело в том, что для амбициозного проекта надо быть умным и смелым и уметь принимать возможности, а трусы видят только негатив и ищут угрозы и отговорки.

Инвестор Р.Кийосаки пишет: "Истинный капиталист входит в то время, о котором большинство людей говорит: “Держитесь от этого подальше. В этой стране (или бизнесе) такая суматоха! Это слишком рискованно”. <… > Циники… опасаются, как бы их не обманули. Часто они кажутся умными…, но на самом деле это трусы, прячущиеся за своей интеллектуальной внешностью. Они могут точно сказать Вам, как и почему Вас “надуют” в каждой инвестиции, известной человечеству… Психиатры считают, что цинизм – комбинация страха и невежества, что, в свою очередь, вызывает самонадеянность… Циничная осторожность заставляет их выжидать, пока не станет слишком поздно… страх они маскируют под благоразумие. <… > В действительности циников гораздо больше, чем капиталистов. Циников, которые создают больше шума и держат миллионы людей в страхе, заставляя искать защищенность вместо свободы" [15], с. 121–132.

И слабая сторона банка в том, что, обращаясь к такому "специалисту", он сталкивается со страхами "маленького человечка", никогда даже не пытавшегося создасть бизнес и никогда не задумывавшегося на эту тему по причине поиска финансовой защищенности вместо финансовой свободы.

Для снижения банковских рисков невозврата капитала я предлагаю следующие условия получения кредитов на создание бизнеса. Условия 1–8 снижают риск физической невозможности отдать кредит, а условия 9-12 – нежелания его отдать.

1. Кредит на создание бизнеса выдается человеку с экономическим образованием. При его отсутствии банк может выдать кредит на получение экономического образования и иметь свои курсы и экзамены по маркетингу.

2. Поскольку естественнонаучное образование формирует логическое мышление, повышает интеллект, то людям, имеющим 2 образования – естественнонаучное и экономическое – такой кредит может быть выдан под меньший процент и на более крупную сумму. Ведь человек с химическим и экономическим образованиями может сразу с нуля построить химический завод и наладить производство и сбыт конкурентоспособной продукции. Для этого ему не нужно ничего, кроме кредита на строительство завода и ликвидации бюрократических препонов.

3. Первая маленькая порция кредита на создание бизнеса выдается на проведение маркетингового исследования, а по его результатам решается – если результат положительный, то выдается основная сумма кредита, если результат отрицательный, то основной кредит не выдается и на предпринимателе висит только маленький кредит за организованное им маркетинговое исследование.

4. Возможны кредиты на покупку франшизы – это заведомо безрисковый вариант кредита на создание бизнеса. Клиенту банка достаточно просто выполнять инструкции франчайзера. Здесь даже не требуется экономическое образование.

5. Решение проблемы ЖКХ. Сегодня услуги ЖКХ – это крайне низкое качество по сильно завышенным ценам от монопольного поставщика, который ежегодно поднимает цены. Сегодня просто колоссален спрос на дешевые и качественные ЖКУ – народ даже массово не платит за ЖКУ и протестует против роста цен на ЖКУ [17–23]. Тем более, что уже давно везде на Западе реализованы новые технологии, позволяющие это сделать – трубы в пенополиуретановой изоляции вместо труб в минераловатной изоляции значительно снижают теплопотери, не нуждаются в ежегодном ремонте через раскапывание трассы, а потому не нуждаются в ежегодном отключении горячей воды и как следствие – не ржавеют. Можно выдать десятки тысяч таких кредитов на постройку частных котельных по всей стране. Пусть в каждом районе будет много частных поставщиков услуг ЖКХ – высокая конкуренция повысит качество и снизит цены рыночным механизмом.

6. Аналогичным образом можно решить и проблему ужасных дорог, выдав тысячи кредитов на прокладку качественных дорог по немецким технологиям. На Западе есть качественные частные платные дороги.

7. Учитывая то, что в реальном бизнесе бывают риски, связанные с сезонными различиями, непредвиденными расходами, то выдача кредита на более крупную сумму, на большее количество лет и под меньшую процентную ставку снижает риск невозврата капитала.

• Больше сумма кредита – больше маневра в управлении бизнесом – можно набрать более качественный персонал, закупить более качественное оборудование, провести дополнительные маркетинговые исследования (например, фокус-группы), получить дополнительные консалтинговые услуги и пр. Следовательно, больше вероятность создания успешного бизнеса и возможности возврата кредита банку.

• Больше срок кредита (скажем, от 3 до 10 лет) и возможность продления срока кредита при возникновении трудностей в бизнесе, вызванных, например, сезонными рисками. Например, в жаркое лето может временно падать спрос на зонты и туры, в теплую зиму – на зимнюю одежду, а в дождливое лето – на кондиционеры. Понятно, что не нужно банкротить, скажем, новоиспеченный завод по производству российских кондиционеров при наступлении холодного дождливого лета – в следующий сезон такой завод сможет отдать кредит банку.

• Меньше процент – легче отдать и больше спрос. Кредит под большой процент сможет отдать только крайне высокоприбыльный бизнес, а таких по статистике крайне мало, а значит, и мал спрос на такой дорогой банковский продукт. Обычный бизнес сможет отдать только кредит под низкий процент – таких большинство, а значит, и большой спрос на такие кредиты и больше общая прибыль банка. Поэтому и ставку рефинансирования ЦБ и процентную ставку коммерческих банков надо снизить до минимума. Падающая инфляция в нашей стране [2-10] позволяет это сделать, см. подробнее главуу 4.5. Дешевые кредиты по низким ставкам станут легко возвращаемыми, а следовательно, весьма привлекательными, низкорисковыми, массовыми, и быстро поднимут экономику нашей страны.

8. Страхование жизни предпринимателя в страховой компании.

9. После того, как предприниматель возвращает кредит на создание бизнеса, банк может выдать ему гораздо более крупный кредит – на создание крупного бизнеса – завода, фабрики и пр., на гораздо более свободных условиях – например, создание бизнеса в любом регионе страны, а не только в месте проживания.

10. С целью привязки клиента к месту, кредит сначала выдается человеку, проживающему в своем родном городе/регионе от рождения (и если в этом городе/регионе работает банк).

11. Человек, получивший кредит на создание бизнеса, по договору с банком признается невыездным до момента возврата кредита.

12. Банк выдает кредит на счет предпринимателя в том же банке и предприниматель ежемесячно отчитывается о движениях сумм.

Нельзя подходить к кредитам на создание бизнеса мерками потребительских кредитов для наемных работников. Потому что здесь совсем другая структура дохода.

Учитывая тот факт, что кредит берет предприниматель, а не наемный работник с ежемесячной зарплатой, то требование о ежемесячных погашениях просто нелепо. Предприниматель берет кредит, создает бизнес, а после прохождения точки окупаемости уже возможен постепенный возврат кредита.

Конец бесплатного ознакомительного фрагмента.